Корзина
16 отзывов
+79237251339
Факторинг: ключевой фактор развития бизнеса
Контакты
"КРУПОМИР"
Наличие документов
Знак Наличие документов означает, что компания загрузила свидетельство о государственной регистрации для подтверждения своего юридического статуса компании или индивидуального предпринимателя.
+7923725-13-39КРУПОМИР
+7923794-12-219237941221
+7385272-26-59офис
+7385272-26-59бухгалтерия
Галина 8-923-725-1339 email krupomir@mail.ru
РоссияАлтайский крайБарнаулул.Интернациональная 106 офис 204
602458640klir-export
Карта

Факторинг: ключевой фактор развития бизнеса

Факторинг: ключевой фактор развития бизнеса

Факторинг: ключевой фактор развития бизнеса

В современных условиях ведения бизнеса компании-поставщики часто вынуждены предоставлять покупателям отсрочку платежа. В зависимости от степени ликвидности продаваемого товара, средний срок отсрочки колеблется в пределах 7-45 дней.

Преимущества товарного кредита для покупателя очевидны: нет необходимости выводить из оборота значительные денежные средства, как в случае предоплаты или оплаты по факту; покупатель может планировать график погашения задолженности, а также свести к минимуму риск получения некачественного товара. Однако согласие поставщиков на предоставление товарного кредита приводит к сокращению оборотных средств и ухудшению текущей ликвидности этих компаний, возникновению кассовых разрывов и снижению финансовой устойчивости, что в итоге негативно сказывается на рентабельности бизнеса и объемах получаемой прибыли. «Бремя» долга по поставкам с отсрочкой платежа еще больше усугубляется в случае, если покупатель не соблюдает указанные в договоре сроки. Это приводит к десинхронизации товарных и денежных потоков и кассовым разрывам в платежной системе самого поставщика. Тем не менее, предоставление или увеличение отсрочки платежа является серьезным конкурентным преимуществом на рынке, а порой и единственным аргументом, привлекающим покупателей.
Стремясь не допустить возникновение просроченных или безнадежных долгов, поставщики ежедневно проводят мониторинг состояния дебиторской задолженности. В большинстве компаний за своевременный приход денежных средств на расчетный счет отвечают менеджеры по продаже, что изначально не совсем корректно. Ведь, с одной стороны, менеджер, привлекший клиента, заинтересован в долгосрочной работе с ним, а следовательно, в поддержании «хороших отношений». С другой стороны, менеджеру необходимо найти рычаги воздействия на компанию в случае, если она нарушает договорные сроки.
Наиболее эффективное управление дебиторской задолженностью возможно при наличии независимого контроля, например, со стороны факторинговой компании.
В рамках факторингового обслуживания банк-фактор проверяет платежную дисциплину и деловую репутацию покупателей, контролирует своевременность оплаты поставок дебиторами, управляет рисками по поставкам с отсрочкой платежа, помогает поставщику грамотно строить лимитную и тарифную политику.
Основная задача факторинга — обеспечить такую систему взаимоотношений с покупателями, при которой поставщик мог бы предоставлять конкурентные отсрочки платежа своим клиентам, не испытывая при этом дефицита в оборотных средствах. Это возможно благодаря досрочному финансированию поставок с отсрочкой платежа банком-фактором в удобном для поставщика режиме.

Схема факторинга выглядит следующим образом:

  1. Поставка товара на условиях отсрочки платежа.
  2. Уступка права требования долга по поставке Банку (или Фактору).
  3. Финансирование (до 90% от суммы поставленного товара) сразу после поставки.
  4. Оплата за поставленный товар.
  5. Выплата остатка средств по поставке за минусом комиссии Фактора.
    Финансирование осуществляется в день предоставления накладной на отгруженную партию товара. Размер досрочного платежа составляет до 90% от суммы поставки. Остаток средств (от 10%) за вычетом комиссии Фактора возвращается сразу после оплаты поставки покупателем.
    Таким образом, поставщик получает возможность планировать свои финансовые потоки вне зависимости от платежной дисциплины покупателей, будучи уверенным в безусловном поступлении средств из банка против акцептованных товарно-транспортных документов по поставкам с отсрочками платежа.
    Зачастую факторинг сравнивают с банковским кредитом, хотя данные финансовые продукты направлены на удовлетворение разных потребностей поставщиков. Так, досрочные платежи, получаемые в рамках факторингового обслуживания, компании, как правило, используют для финансирования текущей деятельности, а кредитные ресурсы – в качестве инвестиционных или инновационных средств.
    Факторинг имеет свои преимущества перед кредитом. При факторинговом обслуживании не требуется залоговое обеспечение и оформление множества документов. Необходимо лишь уведомить покупателей об изменении реквизитов для оплаты поставок. Возвратность кредита в полном объеме заложена в его сути, что требует от поставщика аккумулирования и вывода из оборота соответствующего объема денежных средств. Факторинг же подразумевает возврат средств покупателями. Сумма кредита определяется сразу, размер же финансирования при факторинге не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента. Таким образом, при факторинге поставщик получает деньги в нужном количестве и на необходимый срок. Кроме того, погашение кредита не гарантирует получение нового, а факторинговое обслуживание носит систематичный характер.

Факторинг Факторинговое финансирование погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента
Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 календарных дней)
Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара
При факторинге переход компании на расчетно-кассовое обслуживание в Банк не требуется
Для факторингового финансирования никакого обеспечения не требуется
Размер фактического финансирования не ограничен и может безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента
Факторинговое финансирование погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара
Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры
Факторинговое финансирование продолжается бессрочно
Факторинговое финансирование сопровождается сервисом, который включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое
В рамках факторинга, наряду с финансированием, Банк осуществляет управление дебиторской задолженностью поставщика, освобождая последнего от массы аналитической и практической работы. Получая от банка исчерпывающую информацию, достаточную для принятия квалифицированных управленческих решений, сотрудники компании-поставщика могут сконцентрировать свои усилия на развитии производства, сбыта, изучении рынков, решении хозяйственных, организационных и других вопросов.
Важно отметить, что при факторинге банк покрывает основные риски поставщика, возникающие при отгрузках с отсрочкой платежа, – риск неоплаты и несвоевременной оплаты поставки покупателем.
Использование факторинга позволяет компаниям:
– Повысить ликвидность дебиторской задолженности;
– Ликвидировать кассовые разрывы;
– Застраховать риски, связанные с предоставлением отсрочки платежа покупателям;
– Развить отношения с существующими покупателями и привлечь новых;
– Расширить свою долю на рынке.

Преимущества факторинга
Для поставщика Для покупателя
1. Дополнительное беззалоговое финансирование;
2. Ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности;
3. Уменьшение потерь в случае задержки платежей со стороны покупателя;
4. Упрощение планирования денежного оборота;
5. Увеличение товарооборота;
6. Усиление контроля за оплатой текущей задолженности;
7. Возможность предложения покупателям эластичных сроков оплаты;
8. Своевременная уплата налогов и контрактов поставщиков за счет наличия в необходимом объеме оборотных средств.
9. Планирование графика погашения задолженности;
10. Увеличение покупательной способности.

Оценка эффективности использования факторинга в деятельности компаний показывает все преимущества этого финансового инструмента. Достаточно проанализировать рост объема продаж товаров при условии практически неограниченного финансирования и организационного обеспечения. Безусловно, комиссия банка за факторинг сокращает размер выручки с каждой конкретной поставки, но рост количества отгрузок значительно увеличивает итоговый объем выручки, а соответственно положительным образом влияет на абсолютные и относительные показатели деятельности компании.
На сегодняшний день факторинг весьма успешно используется в работе поставщиков продуктов питания, и др.
Все эти отрасли объединяет высокая ликвидность продаваемых товаров, поскольку спрос на них постоянен и высок. Однако следует отметить, что факторинг может быть применен в любых отраслях, где практикуется отсрочка платежа, безналичный расчет и существуют постоянные торговые связи.

vkontakte facebook twitter
Предыдущие статьи